中国私人银行面临转型节点

中国的私人银行业务可能正在面临一个转型的节点，不管是产品结构，还是客户需求在本轮经济转型过程中都出现了明显的变化，一贯以对接高收益信托为主的私人银行产品将不得不寻求更加多元化的替代产品组合；而同时随着客户的日趋成熟，客户对私银业务也将突破原有的片面寻求高收益的诉求，更加注重财富的稳健增值以及财富传承。

当前私银产品主要对接的是信托基金、定向增发以及阳光私募，而西方的私银产品配置覆盖了从传统的银行业务到投行业务再到各项交易业务的全产业链。

业界比较一致的看法是认为中国当前的私人银行业务仍然处于卖产品的阶段，而且是卖产品的初级阶段，因为出售的产品组合都很有限，主要集中在各种信托基金、一级市场发行，阳光私募、专户理财等，但产品链的完整程度远逊于西方。

一位内资银行私银人士分析称，当前私银产品主要对接的是信托基金、定向增发以及阳光私募，主要还是看中这些产品的高收益，尤其是与房地产和地方融资平台对接的信托计划在最近几年配置得非常多。

中国的私人银行客户大部分是创富一代，其对财富增值的要求要远高于西方成熟市场的传承要求，这导致了海外全权委托模式在中国很难落地。

一项调研显示，中国的私人银行客户大部分是35岁~50岁之间的企业家，是创富一代，其对财富增值的要求要远高于西方成熟市场的传承要求；而且其创业的激情反映在其财富管理需求方面会要求更多的参与权和决策权，这导致了海外全权委托模式在中国很难落地。

不管是宏观经济环境的调整还是客户的需求改变，都表明中国的私人银行业务将迎来一轮业务调整，这轮调整将逐渐改变之前以售卖批量产品转向全面金融咨询以及定制化服务，部分拥有全牌照的银行还有可能将私银的财富管理属性延伸到资产和负债的双向管理，这个过程中对于银行私银业务将提出更高的要求。

据了解，目前这种业务模式已经在国内发展，而且有比较成功的股份制银行案例，但整体而言，进一步整合的空间仍然存在，业务整合可以贡献的服务品种以及对银行的利润空间都还很大。

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